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sidenav header background易欢欢：互联网金融给中国带来非常大的冲击和对撞
发布日期：2014-04-23 01:20 来源：北京大学国家发展研究院
和讯网消息 北大国家发展研究院20周年暨BiMBA15周年庆典于2014年4月16-21日北京举办。和讯网全程报道。宏源证券(000562,股吧)研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢在19日的“大数据与互联网金融”分论坛上表示，为什么互联网金融在中国会引起这么大的轩然大波，你拿出中国和美国金融机构的收入机构你拿出来会看，富国银行10%来自于存贷差，绝大多数的证券公司基本上是靠交易佣金，通道业务。包括我们看到的中国银联的99.9%是手续费，但是你刷卡，只有10%收手续费，来自于其他的相关服务占了一大块。这时候你发现，当互联网金融公司进来，他在选择一项或者两项标准化业务上免费，获得用户，获得体验，获得数据，再通过其他的非标准话的应用，通过其他的增值业务再进行收费，这是一次到底是看中用户还是看中资产，看中客户体验还是看中变现，到底是重视前项收费还是后项收费一个非常大的冲击和对撞，所以才会有这么大的一个金融影响。
以下为文字实录：
易欢欢：非常感谢，能有这个机会站在国发院的讲台上。将来我是国发院的一名学生，跟着老师一直在学习。今天上来非常的激动。
我首先分享一下，我是做科技行业研究的，最早一直在科技行业研究之前，我曾在甲骨文公司做过，做过技术，做过销售，做过售前，积累了一定的IT基础。后来进入到证券行业，当时正好是5月份，非常关键，是2009年，我那时候印象非常深刻，当时的温总理刚刚去无锡审查提出一个概念叫物联网，一下子二级市场整个反应是非常激烈的。但是发现，从2009年那个时候刚刚提出物联网，到2011年真正兴起用了两年时间。
2010年的时候我们发现，物联网所带来什么问题，无处不在的传感器，无处不在的摄像头，它采集了大量的信息数据，它需要一种传信的计算、存储、处理的能力。于是在2010年我们当时写了一篇报告云计算是未来3到5年的技术革命。云计算一方面解决了单位计算和存储的问题，第二，把我们每个人的在线基于APP，基于轻量级运用，复杂的业务流程放在云端这么一个使用习惯给改变了。这是在2010年我们当时一个判断。
到了2011年底，我们发现云计算，物联网它只解决一个核心的我们称之为IT层面的问题，这时候囤积了大量的信息，这些信息怎么用呢？我们就开始提出大数据的问题。我们在2011年写出了一系列的报告，阐述大数据的，大数据怎么用，改善管理，改善经营。
但是到了2013年的时候，这时候有一个非常重要的契机，我们当时去了一家公司，美国的（英语），他们做风险征信的时候，不再上银行，他开始用谷歌，用亚马逊，包括UPS的数据判断个人和企业的征信，这时候你发现数据越来越等同于资产，数据越来越等同于金融。
我们在去年6月15号写了一篇报告，持续的互联网金融火了起来。从数据量的采集到数据的处理，到数据的应用，再到数据的变化，这是相辅相成的过程。这就是我自己研究的脉络，自己的感受。
从去年的6月中旬开始之后，整个互联网金融在中国一片火热，到去年年底，我们在讲互联网金融在中国当时用北大校友一句话讲，在吃饭过程里面不讨论互联网金融都落伍了。到底在创新的美国他的创新和应用在哪里，那时候我们组团东海岸跑了一圈，西海岸跑了一圈，发现一个有意思的问题，不管的人在问你问题，为什么互联网金融在中国会这么火，在美国连个泡都没有。这是什么原因？几乎所有人都在问我这个问题。
后来我们在不断的沟通和交流里面，我发现是三个层面的因素，第一，实际上随着物联网，随着各种各样可穿戴设备，移动互联网不断的涉及，它带来每个人个体的数据，个体的信息，个体的时间，不断的被虚拟化的过程。你变成一个在线的信息，你的信息和数据在互联网上自由的流转，这时候叠加的金融、教育、医疗，更多的服务会以互联网的方式出现。我们以前看待的互联网企业，百度还是搜索引擎公司吗？阿里还是电子商务公司吗？腾讯还是社交网络公司吗？它已经变成生态系统概念，后面有非常多的企业，非常多的应用，负责多的服务，现在他叫叠加物流，打通资金来做资金流的服务。
第二，更重要的是我们现在面临着一个马上要从PC互联网往移动互联网转型的一个非常关键的时间点，从PC互联网到移动互联网上，当年的PC互联网的商业模式就几块，第一广告，第二游戏，第三电子商务，第四买授权，这是传统的PC互联网时代的几个大的重要的商业模式。
到了手机上，虽然你的在线时长从4小时到8小时，到现在只要不睡觉就在线，未来穿戴设备你睡觉也在线上。但是你广告的时长是长了，但是广告的点击率下降了，注意力下降了。
游戏也是，我从端游走向手游，每个人只用碎片化时间在服务。
电子商务也变了，原有的模式从PC互联网到移动互联网是下降了。
股票市场上就是2012年以前，所有的公司都想所移动互联网，但是发现做移动互联网找不到盈利方式和盈利模式。到了2013年，一个关键的节点，你掏出你的智能手机，它可以取代你的钥匙，你的钱包，取代你的身份证，这时候更多的应用是打包在智能手机背后的一个APP。这时候我们所谓的O2O，从线上到线下，这时候你的钱包的资金，基于金融的账号会变得非常关键。这时候你发现阿里做金融，小米，京东，都要往这边做，他们都要寻找在移动互联网的新的盈利和变现的方式，金融是最强的。
第三，你会发现为什么互联网金融在中国会引起这么大的轩然大波，你拿出中国和美国金融机构的收入机构你拿出来会看，富国银行10%来自于存贷差，绝大多数的证券公司基本上是靠交易佣金，通道业务。包括我们看到的中国银联的99.9%是手续费，但是你刷卡，只有10%收手续费，来自于其他的相关服务占了一大块。这时候你发现，当互联网金融公司进来，他在选择一项或者两项标准化业务上免费，获得用户，获得体验，获得数据，再通过其他的非标准话的应用，通过其他的增值业务再进行收费，这是一次到底是看中用户还是看中资产，看中客户体验还是看中变现，到底是重视前项收费还是后项收费一个非常大的冲击和对撞，所以才会有这么大的一个金融影响。
第三点，我们再看互联网金融，很多人会提出互联网金融没有什么可创新的，就是做银行简单的存贷汇业务。我们把战线看到美国，现在他们在干什么事情？美国的谷歌，这是一个伟大的公司，你会发现，他现在有一块非常好的广告业务的当前，接下来开始布局到所有的新的业务。最早我们认为这个公司没战略，接下来我逐渐看清楚，我发现这个公司整体的布局和卡位非常关键，对于美国互联网来讲，未来真的有竞争力除了谷歌就是另外三个，一个是亚马逊，一个是脸谱，一个是苹果，谷歌干的第一件事情就是针对所有的公司的当前业务跟随战略。更重要的是布局了苹果的下一个眼镜，可穿戴设备，提供一个每个人的身体，以及周边环境的数据的采集，不仅仅是手机。
第二个再看，他去抢占亚马逊，亚马逊购物我顾客可以从页面到页面之间直接购物，对于电子商务来讲核心就是物流和运输，和传导，谷歌做了第一收购了一家机械人公司，在仓库里面我的货物是不是足够有效，信息传递是不是足够有效，机器人说了算。
另外我们看到，无人驾驶汽车，之前我以为是给人开的，现在你会发现这不是给人坐的，它是运输货物的，这时候你发现它可以针对所有的用户，进行非常快捷的物流传递。
另外我用谷歌的通讯工具实现任何人的社交。它是在不断的采集个人、企业以及各方面的信息个数据。当他采集完了之后，我们看到的是采集数据做今天的广告，通过广告的方式变现，但是最近不一样了，你会发现谷歌风投，投了19个和金融相关的公司。
还有（英语）这么一个工具，我们看到所有的第三方支付，在（英语）里没有必要，我可以实现点对点货币的兑换，等等等等。包括推出了谷歌钱包，收购了NFC，收购了预付卡公司，现在在不断的布局金融方式。
每个个人的信息和数据会变成你的资产，每个企业的信息和数据会变成你的资产，这就是我想讲的，关于这个事情我看到了新的创新点。
当前的情况是一段火热之后，各种声音不断的出来。其实就互联网金融谈金融，互联网是解决了效率问题，解决了优化问题，对机构来讲解决了资源配置的问题，这两个事情结合在一起，更重要是结合一个一个具体行业产生相应的一个化学反应。
最后谈一下对监管的看法，我每次去硅谷都租一辆车，在硅谷开车很爽，因为道路非常宽阔，旁边有海，一不小心就超速，在美国超速20%以内是不会有人抓你的，超速过多的话就有人找你。当时我看到路堵了，一辆车把油门踩到油门往前跑，后来没过多久出来一辆警车把他抓住了。真正的对这个事情的看法，是新的信息手段，在理念，在方法上的重构，我能不能通过谷歌的方式，在线上去全面进入到有可能出现的所有盲点，有可能出现的所有领域，再出现一些风险的时候，我能不能通过大数据的方式去提前预知，提前预感。
其实我整个研究脉络就是围绕从数据的采集到数据的处理，到数据的应用，再到变现模式的整个全过程，接下来再到整个产业。
第二，我们称之为为什么中国和美国的对比会如此强烈，一方面是中国的虚拟化程度更高。同时还有在PC互联网在转向移动互联网的过程里面，寻找新的变现方式。同时还有中国金融体系的不完善带来的变化的过程。现在互联网公司要看谷歌布局是什么东西，现在所有的战略决策，也许他不应对，但是他至少封杀了所有竞争对手的未来和现在，你要采集更多的数据。
最后一点我谈了一点对监管的看法，我认为这个过程里面运动员在与时俱进，裁判员也应该与时俱进。这就是我的观点。
来源：和讯网
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发布日期：2014-04-23 01:20 来源：北京大学国家发展研究院
和讯网消息 北大国家发展研究院20周年暨BiMBA15周年庆典于2014年4月16-21日北京举办。和讯网全程报道。宏源证券(000562,股吧)研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢在19日的“大数据与互联网金融”分论坛上表示，为什么互联网金融在中国会引起这么大的轩然大波，你拿出中国和美国金融机构的收入机构你拿出来会看，富国银行10%来自于存贷差，绝大多数的证券公司基本上是靠交易佣金，通道业务。包括我们看到的中国银联的99.9%是手续费，但是你刷卡，只有10%收手续费，来自于其他的相关服务占了一大块。这时候你发现，当互联网金融公司进来，他在选择一项或者两项标准化业务上免费，获得用户，获得体验，获得数据，再通过其他的非标准话的应用，通过其他的增值业务再进行收费，这是一次到底是看中用户还是看中资产，看中客户体验还是看中变现，到底是重视前项收费还是后项收费一个非常大的冲击和对撞，所以才会有这么大的一个金融影响。
以下为文字实录：
易欢欢：非常感谢，能有这个机会站在国发院的讲台上。将来我是国发院的一名学生，跟着老师一直在学习。今天上来非常的激动。
我首先分享一下，我是做科技行业研究的，最早一直在科技行业研究之前，我曾在甲骨文公司做过，做过技术，做过销售，做过售前，积累了一定的IT基础。后来进入到证券行业，当时正好是5月份，非常关键，是2009年，我那时候印象非常深刻，当时的温总理刚刚去无锡审查提出一个概念叫物联网，一下子二级市场整个反应是非常激烈的。但是发现，从2009年那个时候刚刚提出物联网，到2011年真正兴起用了两年时间。
2010年的时候我们发现，物联网所带来什么问题，无处不在的传感器，无处不在的摄像头，它采集了大量的信息数据，它需要一种传信的计算、存储、处理的能力。于是在2010年我们当时写了一篇报告云计算是未来3到5年的技术革命。云计算一方面解决了单位计算和存储的问题，第二，把我们每个人的在线基于APP，基于轻量级运用，复杂的业务流程放在云端这么一个使用习惯给改变了。这是在2010年我们当时一个判断。
到了2011年底，我们发现云计算，物联网它只解决一个核心的我们称之为IT层面的问题，这时候囤积了大量的信息，这些信息怎么用呢？我们就开始提出大数据的问题。我们在2011年写出了一系列的报告，阐述大数据的，大数据怎么用，改善管理，改善经营。
但是到了2013年的时候，这时候有一个非常重要的契机，我们当时去了一家公司，美国的（英语），他们做风险征信的时候，不再上银行，他开始用谷歌，用亚马逊，包括UPS的数据判断个人和企业的征信，这时候你发现数据越来越等同于资产，数据越来越等同于金融。
我们在去年6月15号写了一篇报告，持续的互联网金融火了起来。从数据量的采集到数据的处理，到数据的应用，再到数据的变化，这是相辅相成的过程。这就是我自己研究的脉络，自己的感受。
从去年的6月中旬开始之后，整个互联网金融在中国一片火热，到去年年底，我们在讲互联网金融在中国当时用北大校友一句话讲，在吃饭过程里面不讨论互联网金融都落伍了。到底在创新的美国他的创新和应用在哪里，那时候我们组团东海岸跑了一圈，西海岸跑了一圈，发现一个有意思的问题，不管的人在问你问题，为什么互联网金融在中国会这么火，在美国连个泡都没有。这是什么原因？几乎所有人都在问我这个问题。
后来我们在不断的沟通和交流里面，我发现是三个层面的因素，第一，实际上随着物联网，随着各种各样可穿戴设备，移动互联网不断的涉及，它带来每个人个体的数据，个体的信息，个体的时间，不断的被虚拟化的过程。你变成一个在线的信息，你的信息和数据在互联网上自由的流转，这时候叠加的金融、教育、医疗，更多的服务会以互联网的方式出现。我们以前看待的互联网企业，百度还是搜索引擎公司吗？阿里还是电子商务公司吗？腾讯还是社交网络公司吗？它已经变成生态系统概念，后面有非常多的企业，非常多的应用，负责多的服务，现在他叫叠加物流，打通资金来做资金流的服务。
第二，更重要的是我们现在面临着一个马上要从PC互联网往移动互联网转型的一个非常关键的时间点，从PC互联网到移动互联网上，当年的PC互联网的商业模式就几块，第一广告，第二游戏，第三电子商务，第四买授权，这是传统的PC互联网时代的几个大的重要的商业模式。
到了手机上，虽然你的在线时长从4小时到8小时，到现在只要不睡觉就在线，未来穿戴设备你睡觉也在线上。但是你广告的时长是长了，但是广告的点击率下降了，注意力下降了。
游戏也是，我从端游走向手游，每个人只用碎片化时间在服务。
电子商务也变了，原有的模式从PC互联网到移动互联网是下降了。
股票市场上就是2012年以前，所有的公司都想所移动互联网，但是发现做移动互联网找不到盈利方式和盈利模式。到了2013年，一个关键的节点，你掏出你的智能手机，它可以取代你的钥匙，你的钱包，取代你的身份证，这时候更多的应用是打包在智能手机背后的一个APP。这时候我们所谓的O2O，从线上到线下，这时候你的钱包的资金，基于金融的账号会变得非常关键。这时候你发现阿里做金融，小米，京东，都要往这边做，他们都要寻找在移动互联网的新的盈利和变现的方式，金融是最强的。
第三，你会发现为什么互联网金融在中国会引起这么大的轩然大波，你拿出中国和美国金融机构的收入机构你拿出来会看，富国银行10%来自于存贷差，绝大多数的证券公司基本上是靠交易佣金，通道业务。包括我们看到的中国银联的99.9%是手续费，但是你刷卡，只有10%收手续费，来自于其他的相关服务占了一大块。这时候你发现，当互联网金融公司进来，他在选择一项或者两项标准化业务上免费，获得用户，获得体验，获得数据，再通过其他的非标准话的应用，通过其他的增值业务再进行收费，这是一次到底是看中用户还是看中资产，看中客户体验还是看中变现，到底是重视前项收费还是后项收费一个非常大的冲击和对撞，所以才会有这么大的一个金融影响。
第三点，我们再看互联网金融，很多人会提出互联网金融没有什么可创新的，就是做银行简单的存贷汇业务。我们把战线看到美国，现在他们在干什么事情？美国的谷歌，这是一个伟大的公司，你会发现，他现在有一块非常好的广告业务的当前，接下来开始布局到所有的新的业务。最早我们认为这个公司没战略，接下来我逐渐看清楚，我发现这个公司整体的布局和卡位非常关键，对于美国互联网来讲，未来真的有竞争力除了谷歌就是另外三个，一个是亚马逊，一个是脸谱，一个是苹果，谷歌干的第一件事情就是针对所有的公司的当前业务跟随战略。更重要的是布局了苹果的下一个眼镜，可穿戴设备，提供一个每个人的身体，以及周边环境的数据的采集，不仅仅是手机。
第二个再看，他去抢占亚马逊，亚马逊购物我顾客可以从页面到页面之间直接购物，对于电子商务来讲核心就是物流和运输，和传导，谷歌做了第一收购了一家机械人公司，在仓库里面我的货物是不是足够有效，信息传递是不是足够有效，机器人说了算。
另外我们看到，无人驾驶汽车，之前我以为是给人开的，现在你会发现这不是给人坐的，它是运输货物的，这时候你发现它可以针对所有的用户，进行非常快捷的物流传递。
另外我用谷歌的通讯工具实现任何人的社交。它是在不断的采集个人、企业以及各方面的信息个数据。当他采集完了之后，我们看到的是采集数据做今天的广告，通过广告的方式变现，但是最近不一样了，你会发现谷歌风投，投了19个和金融相关的公司。
还有（英语）这么一个工具，我们看到所有的第三方支付，在（英语）里没有必要，我可以实现点对点货币的兑换，等等等等。包括推出了谷歌钱包，收购了NFC，收购了预付卡公司，现在在不断的布局金融方式。
每个个人的信息和数据会变成你的资产，每个企业的信息和数据会变成你的资产，这就是我想讲的，关于这个事情我看到了新的创新点。
当前的情况是一段火热之后，各种声音不断的出来。其实就互联网金融谈金融，互联网是解决了效率问题，解决了优化问题，对机构来讲解决了资源配置的问题，这两个事情结合在一起，更重要是结合一个一个具体行业产生相应的一个化学反应。
最后谈一下对监管的看法，我每次去硅谷都租一辆车，在硅谷开车很爽，因为道路非常宽阔，旁边有海，一不小心就超速，在美国超速20%以内是不会有人抓你的，超速过多的话就有人找你。当时我看到路堵了，一辆车把油门踩到油门往前跑，后来没过多久出来一辆警车把他抓住了。真正的对这个事情的看法，是新的信息手段，在理念，在方法上的重构，我能不能通过谷歌的方式，在线上去全面进入到有可能出现的所有盲点，有可能出现的所有领域，再出现一些风险的时候，我能不能通过大数据的方式去提前预知，提前预感。
其实我整个研究脉络就是围绕从数据的采集到数据的处理，到数据的应用，再到变现模式的整个全过程，接下来再到整个产业。
第二，我们称之为为什么中国和美国的对比会如此强烈，一方面是中国的虚拟化程度更高。同时还有在PC互联网在转向移动互联网的过程里面，寻找新的变现方式。同时还有中国金融体系的不完善带来的变化的过程。现在互联网公司要看谷歌布局是什么东西，现在所有的战略决策，也许他不应对，但是他至少封杀了所有竞争对手的未来和现在，你要采集更多的数据。
最后一点我谈了一点对监管的看法，我认为这个过程里面运动员在与时俱进，裁判员也应该与时俱进。这就是我的观点。
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